“金融之美,美在綠色”。以綠色金融引領(lǐng)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型,是江蘇銀行(9.240,0.00,0.00%)“特色化”經(jīng)營的一大亮點。作為國內(nèi)首家采納“赤道原則”的城商行,江蘇銀行最新披露的數(shù)據(jù)顯示,2013年末到2017年3月末,該行綠色信貸余額從65億元增長到629億元,對公貸款占比從1.90%增長到12.06%。
近年來,江蘇銀行加大創(chuàng)新力度,初步形成了一套綠色金融產(chǎn)品體系。該行與IFC合作為節(jié)能減排項目提供“能效貸款”、為合同能源管理公司提供“合同能源管理公司項目貸款”。自主研究為光伏發(fā)電項目提供融資的“光伏貸”產(chǎn)品。
近日,中國經(jīng)濟網(wǎng)記者實地走訪了江蘇宜興和揚州兩地,探求江蘇銀行如何發(fā)展綠色金融助推綠色發(fā)展。
助力化工龍頭企業(yè)可持續(xù)發(fā)展
位于江蘇宜興的靈谷化工有限公司(簡稱“靈谷化工”)地處太湖水上游,環(huán)境保護是一道“生命線”。公司始建于1966年,已從5000噸合成氨/年的小型氮肥企業(yè)發(fā)展到目前90萬噸合成氨/年的現(xiàn)代化大型化工企業(yè)。
2007年,靈谷化工斥資26億元建設(shè)大化肥一期項目,該項目集成了美國合成氨生產(chǎn)技術(shù)、荷蘭尿素生產(chǎn)技術(shù)、德國脫硫脫碳技術(shù)等世界最先進的技術(shù)、裝置。該項目的建成提高了能源的利用效率,煤炭有效轉(zhuǎn)化率由原來的72%提高到了99%。
然而,當時靈谷化工正處于快速發(fā)展階段,資金相對薄弱,再加上沒有互?;蜻^渡性擔保等強擔保措施,該公司要做那么大的項目在資金方面遇到了難題。就在此時,江蘇銀行介入進來,通過專業(yè)化的支撐,帶著與企業(yè)“同呼吸共命運”的愿景,給予靈谷化工強有力的資金支持,靈谷化工通過項目貸款的形式,以未來建成的項目資產(chǎn)來作為抵押擔保。
靈谷化工董事長談福元告訴中國經(jīng)濟網(wǎng)記者,在行業(yè)不看好的情況下,江蘇銀行看中的是企業(yè)“技術(shù)解決節(jié)能減排”的優(yōu)勢。他認為,企業(yè)的發(fā)展離不開金融的支持,堅持發(fā)展的質(zhì)量和效率,企業(yè)有了競爭力,才能讓銀行業(yè)放心放貸。
談福元表示,產(chǎn)能過剩、競爭激烈的肥料市場,讓很多企業(yè)都困難重重,靈谷化工卻在2016年創(chuàng)造了2.27億元的利潤。目前靈谷化工采用多種能源綜合利用技術(shù),煤炭清潔利用屬國內(nèi)一流、節(jié)能優(yōu)勢明顯。“大化肥二期項目的貸款到今年年底也可以順利歸還了。”談福元說。
江蘇銀行相關(guān)負責人給出了這些數(shù)據(jù),江蘇銀行通過銀團貸款的方式給予了支持,靈谷化工獲得52000萬元銀團貸款,該項目也是江蘇銀行與IFC合作的能效貸款典型案例。
該負責人介紹稱,自2013年起,江蘇銀行與IFC合作開展“中國節(jié)能減排能效融資江蘇項目”,聘請IFC在能效融資、水務(wù)、固廢處理、碳交易等領(lǐng)域開展培訓(xùn),共同制定市場策略,并為該行采納赤道原則提供咨詢。能效貸款風險分擔項目是由江蘇銀行與IFC共同承擔風險,向江蘇省內(nèi)節(jié)能項目、可再生能源項目提供融資的貸款產(chǎn)品。截至2017年3月末,該行能效貸款發(fā)放31筆,總投放6.25億元。
上述負責人對中國經(jīng)濟網(wǎng)記者表示,江蘇銀行綠色信貸在靈谷化工項目上的成功投放,在以下三方面對該行推進綠色信貸、優(yōu)化業(yè)務(wù)發(fā)展以及推動自身能力建設(shè)方面產(chǎn)生了積極作用:第一,通過外部銀團解決了公司資金瓶頸,與企業(yè)多方面的合作增強了江蘇銀行與企業(yè)的粘度,企業(yè)未來的發(fā)展也將推動該行更好地發(fā)展;第二,該成功案例在當?shù)匦袠I(yè)內(nèi)起了良好的示范效應(yīng),提升了江蘇銀行在當?shù)氐闹?,為該行今后的客戶拓展打下了基礎(chǔ),鋪平了道路;第三,此次與靈谷化工的成功合作,是江蘇銀行踐行綠色信貸的有益嘗試,為該行今后更好推廣及優(yōu)化業(yè)務(wù)提供經(jīng)驗參考。
創(chuàng)新“光伏貸”
江蘇銀行“光伏貸”是指該行向借款人發(fā)放的,用于建設(shè)光伏發(fā)電項目所需資金或償還已建成光伏發(fā)電項目其他債權(quán)的固定資產(chǎn)貸款,以項目發(fā)電收入和國家可再生能源基金補貼收入為主要還款來源。項目范圍擇優(yōu)重點支持并網(wǎng)型晶硅光伏發(fā)電項目及分布式電站。貸款金額不超過項目總投資的70%;原則上貸款期限最長不超過十年。
揚州市潔源排水有限公司是一家中型污水處理環(huán)保企業(yè),擁有湯汪、六圩兩座污水處理廠和一家自來水公司。2014年,揚州市潔源光伏發(fā)電股份有限公司承建了9.7兆瓦太陽能(13.180,0.00,0.00%)發(fā)電項目(中型光伏發(fā)電系統(tǒng)),總投資為10856萬元。其中,湯汪污水處理廠光伏電站為3.28兆瓦,六圩污水處理廠光伏電站為5.925兆瓦,自來水第一水廠光伏電站為0.495兆瓦。
中國經(jīng)濟網(wǎng)記者來到揚州市潔源排水有限公司的六圩污水處理廠,看到了水處理行業(yè)和光伏行業(yè)的創(chuàng)新融合。項目利用六圩污水處理廠及湯汪污水處理廠、自來水公司第一水廠內(nèi)可利用的污水處理池池面,共約9.8萬平方米的利用面積鋪設(shè)太陽能組件,建設(shè)屋面光伏發(fā)電系統(tǒng)。通過對太陽能的綜合利用,實現(xiàn)太陽能光伏發(fā)電。
記者獲悉,這個項目的建成,年平均發(fā)電量約為1000萬千瓦時,主要供上述三個廠區(qū)使用,余電上網(wǎng)。同燃煤火電站相比,每年可為國家節(jié)約標準煤3180噸,減少二氧化硫排放量298噸,二氧化氮排放量28.3噸,減少溫室氣體二氧化碳排放量為8608.6噸。
六圩污水處理廠相關(guān)負責人介紹說,“項目建成后節(jié)能減排明顯,同時還可享受國家的度電補助,環(huán)境收益和經(jīng)濟效益顯著。”
江蘇銀行揚州京杭支行行長金邏旋對中國經(jīng)濟網(wǎng)記者表示,江蘇銀行不僅在污水處理方面給予該企業(yè)融資,在后期的光伏項目上也給與支持,通過給予揚州市潔源光伏發(fā)電股份有限公司9.7兆瓦太陽能發(fā)電項目授信5800萬元,品種為固定資產(chǎn)貸款,用于電站的建設(shè)運營,后期電站穩(wěn)定運營,具有較好的現(xiàn)金流,用于歸還江蘇銀行本金和利息。“由企業(yè)股東進行擔保,貸款周期為8年,我們銀行給了最優(yōu)惠的利率。”金邏旋說。
據(jù)悉,2015年初,江蘇銀行在國內(nèi)首家推出“光伏貸”,通過近2年多的發(fā)展,該行在光伏發(fā)電領(lǐng)域已經(jīng)具有了較強的市場影響力。截至2016年末,江蘇銀行光伏貸款發(fā)放筆數(shù)達到67筆,發(fā)放金額近50億元,貸款余額達到26.31億元,累計支持光伏發(fā)電項目規(guī)模540.9兆瓦。
眾所周知,光伏電站項目在建設(shè)期需要較大資金投入,江蘇銀行光伏貸正是針對市場需求對癥下藥,創(chuàng)新不止局限于表內(nèi)貸款,更是通過并購基金、產(chǎn)業(yè)基金等總體融資方案,持續(xù)打造創(chuàng)新產(chǎn)品,全面支持光伏產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。
江蘇銀行綠色金融及PPP事業(yè)部項目經(jīng)理張盼透露,近期該行將推出“光伏貸2.0版”
綠色金融的“踐行者”、“創(chuàng)新者”
江蘇銀行積極貫徹落實綠色發(fā)展理念,經(jīng)過這些年的不懈努力,在綠色金融領(lǐng)域形成行業(yè)專長,綠色金融業(yè)務(wù)取得了突飛猛進的發(fā)展。2013年末到2017年3月末,該行綠色信貸余額從65億元增長到629億元,對公貸款占比從1.90%增長到12.06%。
2016年初,江蘇銀行在總行公司部增設(shè)綠色金融與PPP事業(yè)部,負責全行綠色金融與PPP業(yè)務(wù)的推廣,直接經(jīng)營綠色金融與PPP重點項目,牽頭環(huán)境風險管理及采納赤道原則等工作。
江蘇銀行制定了全行綠色金融與PPP三年戰(zhàn)略規(guī)劃,發(fā)布綠色金融重點客戶白名單,在貸款定價方面給予專項政策支持,優(yōu)化信貸資源配置,在分行的年度KPI考核中設(shè)置了綠色信貸指標,引領(lǐng)全行綠色信貸發(fā)展。;此外,江蘇銀行與IFC合作開展“中國節(jié)能減排能效融資江蘇項目”,積極拓展能效貸款風險分擔項目,不斷豐富綠色金融產(chǎn)品。
今年1月,江蘇銀行宣布采納赤道原則,成為國內(nèi)首家采納赤道原則的城商行。
中國經(jīng)濟網(wǎng)記者從江蘇銀行了解到,該行正在多維度對接“赤道原則”,堅持創(chuàng)新驅(qū)動,進一步健全工作機制,提升自身能力,將環(huán)境與社會風險管理模式融入全行經(jīng)營管理體系,不斷豐富和完善可持續(xù)發(fā)展的轉(zhuǎn)型發(fā)展新模式。
一是進一步加快推進產(chǎn)品創(chuàng)新,為客戶提供多層次赤道銀行金融服務(wù)。繼續(xù)堅持以市場需求為導(dǎo)向,加快“固廢貸”等綠色產(chǎn)品的創(chuàng)新研發(fā),在低碳經(jīng)濟、循環(huán)經(jīng)濟、生態(tài)經(jīng)濟等領(lǐng)域持續(xù)探索,持續(xù)完善符合赤道原則標準的綠色金融產(chǎn)品體系。
二是不斷建立健全環(huán)境與社會風險管理體系,協(xié)助客戶做好項目環(huán)境及社會風險評估。江蘇銀行將繼續(xù)優(yōu)化完善環(huán)境與社會風險管理機制,按照赤道銀行標準對高風險項目開展環(huán)境及社會風險盡職調(diào)查和項目審查。
三是持續(xù)提升自身能力,提升綠色金融服務(wù)品質(zhì)。繼續(xù)加強與國內(nèi)外行業(yè)研究機構(gòu)合作,提高赤道銀行專業(yè)研究能力,引進和培養(yǎng)綠色金融專業(yè)人才,建立專業(yè)化服務(wù)隊伍,為綠色金融發(fā)展提供人才支撐。
當前,江蘇銀行正在努力做發(fā)展綠色金融的帶頭行、示范行,為地方經(jīng)濟社會可持續(xù)發(fā)展做貢獻。